贷款364万（商业贷款）的房贷，还款2年6个月的等额本息和等额本金，有两种还款方式明细说明解析。
还款方式一：等额本息
贷款总额：364万
还款月数：2年6个月
每月还款：126654.26元
利息总额：15.96万
本息合计：379.96万
| 期次 | 还款日期 | 每月还款 | 偿还利息 | 偿还本金 | 剩余本金 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2024-11 | 126654.26 | 10161.67 | 116492.60 | 3523507.40 |
| 2 | 2024-12 | 126654.26 | 9836.46 | 116817.80 | 3406689.60 |
| 3 | 2025-01 | 126654.26 | 9510.34 | 117143.92 | 3289545.68 |
| 4 | 2025-02 | 126654.26 | 9183.32 | 117470.95 | 3172074.73 |
| 5 | 2025-03 | 126654.26 | 8855.38 | 117798.89 | 3054275.85 |
| 6 | 2025-04 | 126654.26 | 8526.52 | 118127.74 | 2936148.11 |
| 7 | 2025-05 | 126654.26 | 8196.75 | 118457.52 | 2817690.59 |
| 8 | 2025-06 | 126654.26 | 7866.05 | 118788.21 | 2698902.38 |
| 9 | 2025-07 | 126654.26 | 7534.44 | 119119.83 | 2579782.55 |
| 10 | 2025-08 | 126654.26 | 7201.89 | 119452.37 | 2460330.19 |
| 11 | 2025-09 | 126654.26 | 6868.42 | 119785.84 | 2340544.35 |
| 12 | 2025-10 | 126654.26 | 6534.02 | 120120.24 | 2220424.10 |
| 13 | 2025-11 | 126654.26 | 6198.68 | 120455.58 | 2099968.52 |
| 14 | 2025-12 | 126654.26 | 5862.41 | 120791.85 | 1979176.68 |
| 15 | 2026-01 | 126654.26 | 5525.20 | 121129.06 | 1858047.61 |
| 16 | 2026-02 | 126654.26 | 5187.05 | 121467.21 | 1736580.40 |
| 17 | 2026-03 | 126654.26 | 4847.95 | 121806.31 | 1614774.09 |
| 18 | 2026-04 | 126654.26 | 4507.91 | 122146.35 | 1492627.74 |
| 19 | 2026-05 | 126654.26 | 4166.92 | 122487.34 | 1370140.40 |
| 20 | 2026-06 | 126654.26 | 3824.98 | 122829.29 | 1247311.11 |
| 21 | 2026-07 | 126654.26 | 3482.08 | 123172.19 | 1124138.93 |
| 22 | 2026-08 | 126654.26 | 3138.22 | 123516.04 | 1000622.89 |
| 23 | 2026-09 | 126654.26 | 2793.41 | 123860.86 | 876762.03 |
| 24 | 2026-10 | 126654.26 | 2447.63 | 124206.63 | 752555.40 |
| 25 | 2026-11 | 126654.26 | 2100.88 | 124553.38 | 628002.02 |
| 26 | 2026-12 | 126654.26 | 1753.17 | 124901.09 | 503100.93 |
| 27 | 2027-01 | 126654.26 | 1404.49 | 125249.77 | 377851.16 |
| 28 | 2027-02 | 126654.26 | 1054.83 | 125599.43 | 252251.73 |
| 29 | 2027-03 | 126654.26 | 704.20 | 125950.06 | 126301.67 |
| 30 | 2027-04 | 126654.26 | 352.59 | 126301.67 | 0.00 |
还款方式二：等额本金
贷款总额：364万
还款月数：2年6个月
首月还款：131495元
每月递减：338.72元
利息总额：15.75万
本息合计：379.75万
节省利息：2122.03元
| 期次 | 还款日期 | 每月还款 | 偿还利息 | 偿还本金 | 剩余本金 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2024-11 | 131495.00 | 10161.67 | 121333.33 | 3518666.67 |
| 2 | 2024-12 | 131156.28 | 9822.94 | 121333.33 | 3397333.33 |
| 3 | 2025-01 | 130817.56 | 9484.22 | 121333.33 | 3276000.00 |
| 4 | 2025-02 | 130478.83 | 9145.50 | 121333.33 | 3154666.67 |
| 5 | 2025-03 | 130140.11 | 8806.78 | 121333.33 | 3033333.33 |
| 6 | 2025-04 | 129801.39 | 8468.06 | 121333.33 | 2912000.00 |
| 7 | 2025-05 | 129462.67 | 8129.33 | 121333.33 | 2790666.67 |
| 8 | 2025-06 | 129123.94 | 7790.61 | 121333.33 | 2669333.33 |
| 9 | 2025-07 | 128785.22 | 7451.89 | 121333.33 | 2548000.00 |
| 10 | 2025-08 | 128446.50 | 7113.17 | 121333.33 | 2426666.67 |
| 11 | 2025-09 | 128107.78 | 6774.44 | 121333.33 | 2305333.33 |
| 12 | 2025-10 | 127769.06 | 6435.72 | 121333.33 | 2184000.00 |
| 13 | 2025-11 | 127430.33 | 6097.00 | 121333.33 | 2062666.67 |
| 14 | 2025-12 | 127091.61 | 5758.28 | 121333.33 | 1941333.33 |
| 15 | 2026-01 | 126752.89 | 5419.56 | 121333.33 | 1820000.00 |
| 16 | 2026-02 | 126414.17 | 5080.83 | 121333.33 | 1698666.67 |
| 17 | 2026-03 | 126075.44 | 4742.11 | 121333.33 | 1577333.33 |
| 18 | 2026-04 | 125736.72 | 4403.39 | 121333.33 | 1456000.00 |
| 19 | 2026-05 | 125398.00 | 4064.67 | 121333.33 | 1334666.67 |
| 20 | 2026-06 | 125059.28 | 3725.94 | 121333.33 | 1213333.33 |
| 21 | 2026-07 | 124720.56 | 3387.22 | 121333.33 | 1092000.00 |
| 22 | 2026-08 | 124381.83 | 3048.50 | 121333.33 | 970666.67 |
| 23 | 2026-09 | 124043.11 | 2709.78 | 121333.33 | 849333.33 |
| 24 | 2026-10 | 123704.39 | 2371.06 | 121333.33 | 728000.00 |
| 25 | 2026-11 | 123365.67 | 2032.33 | 121333.33 | 606666.67 |
| 26 | 2026-12 | 123026.94 | 1693.61 | 121333.33 | 485333.33 |
| 27 | 2027-01 | 122688.22 | 1354.89 | 121333.33 | 364000.00 |
| 28 | 2027-02 | 122349.50 | 1016.17 | 121333.33 | 242666.67 |
| 29 | 2027-03 | 122010.78 | 677.44 | 121333.33 | 121333.33 |
| 30 | 2027-04 | 121672.06 | 338.72 | 121333.33 | 0.00 |
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采用2025年08月10日贷款市场报价利率(LPR)中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，采用2025年08月10日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
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