公积金贷款怎么还款合适

一、公积金自由还款怎么还合适

借款人申请住房公积金贷款时，住房公积金管理中心根据借款人的借款金额和期限，制定还款额。借款人在每月还款数额不少于还款额的前提下，可根据自身经济状况，自由安排每月还多少钱。

1.只要不低于还款额，每月的还款金额可以自由设定，最大程度地方便了借款人；

2.可以通过呼叫中心，采用电话委托的方式调整每月的还款额，省时省力；

3.除最后一期外，每月先按照借款人确定的金额扣款，如果还款账户余额不足造成扣款失败，则按照还款额进行二次扣款，减少贷款逾期的可能性。

方式一：借款人通过呼叫中心，电话委托调整月还款额。每期有两次调整机会。

方式二：借款人本人携带身份证到管理部，在柜台书面委托调整月还款额。每期有一次调整机会。

无论以何种方式进行调整，借款人都需要至少提前3个工作日办理手续。如果借款人在一期内多次通知调整，则以最后一次有效的通知金额为准。如果借款人不再通知确定新的还款额，就以最后一次的通知额一直扣划下去，直至再次进行调整为止。另外，借款人不能一次通知确认以后几个月不同的还款额。

正常情况下，先偿还贷款利息，后偿还贷款本金。如果借款人的个人贷款逾期，按照先偿还逾期贷款、后偿还正常贷款的原则扣划。对于逾期的部分，从最早一期依次偿还。

如何办理提前还清全部贷款的手续？

方式一：借款人定于下一还款日把贷款全部还清，需要提前3个工作日通过呼叫中心进行委托，或者到管理部办理手续。

方式二：借款人要在下一还款日之前把贷款全部还清，必须提前3个工作日到管理部办理手续。

借款人可在下一还款日或约定的时间，按照提前还清全部贷款的办法偿还逾期贷款。

自由还款方式与等额本息还款、等额本金还款方式对比，自由还款方式每月的限额一般更低。比如，一笔10万元10年的贷款，如果采用等额本息还款方式，每月需要还1023.4元，而自由还款方式下，月还款额仅为590元。自由还款方式适合初期收入少的借款人，等他们的收入慢慢增加后，便可以根据手头松紧状况调整还款额度，也可在任意时间提前还贷。

不过，自由还款方式在给与借款人最大的自主性的同时，对借款人在技术手段、风险防范、收益实现等方面都提出了更高的要求。月供基本上是由借款人自己决定的，意味着整体利息支付也是由借款人自己定的。一般来说，先期还款越少，支付的利息绝对额越多；先期还款越多，支付的利息绝对额越少。

例如，10万元10年期的贷款，如果借款人前期一直按照还款额590元还，由于每月还款额很小，整体利息绝对额肯定比等额本息和等额本金两种还款方式的利息支付额要大很多，因此借款人会在还贷后期背上沉重的还贷压力。

因此，在能力允许的情况下，借款人尽量不要将还款额设定为限度，应该根据自身经济状况来确定每月的还款额度，及时调整。