降息房贷什么时候调整

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一、降息房贷什么时候调整

贷款利率下调是指LPR的降息，按照利率的不同，可以将其划分成不同的时期。

1、永不降级1)公积金贷款：如果LPR利率降低，那么公积金贷款利率就不会降了，这是因为公积金贷款的利率不是LPR的，所以公积金贷款的利率要降下来。

2)利率是固定的：很多借款人并没有按照LPR的利率来定价，而是按照LPR的利率来确定贷款的利率。

3)房贷利率是基准利率：LPR实施后，一些人还是会按照银行贷款合同中的基准利率来确定贷款利率。而且，中央银行的基本利率也从市场上撤了下来，按揭利率也不会发生变化。

2、重定价日期的调整如果LPR利率下调，那么新发放的商业贷款和存量住房贷款将根据LPR+基准定价，也有可能降低，具体调整的时间重订日期而定。在这两种情况下，一种是在每年的一月一日，另一种是贷款的日子，借款者可以根据借款合同来查看具体的时间。由于新的贷款利率是根据上月的LPR利率来确定的，所以只能在一年一次的重新定价日进行一次调整。

如果是在2021年八月二十一日，按照五年LPR的4.45%来计算，那么银行的基准是100，那么贷款的利率就是4.45%+1%=5.45%。到2022年8月2日，5年或更长的LPR为4.30%，较此前降低了0.15%，但到2023年1月1日，借款人的贷款利率将继续保持5.45%,2023年的贷款利率将会按照2022年12月20日的LPR利率来计算。

假如按揭利率不降，借款者的利息开支就不会降低。虽然借款者不能干涉贷款利率的变化，但可以通过提前还款来降低利息支出。提前还款分为提前部分还款和提前一次性还款。

1、提前还款：借款者可以每年向当地的银行申请提前还款，虽然剩余的本金会根据协议的利率来支付，但如果借款人不改变还款金额，缩短还款期限，那就更划算了。

2、一次性还款，就是一次性偿还所有的本金，利息直到还款日结束，其余的利息就不需要偿还了。但大部分银行都有规定的还款期限，如果借款人还款期限少于一年，那么就需要向银行缴纳一笔违约金，这在贷款合同中是有规定的。

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