等额本金提前还款是否合适

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一、等额本金提前还款是否合适

等额本金提前还款是不吃亏的。首先，等额本金还款最大的特点是后期利息越少，还款压力越小。所以如果三分之一的房贷用平均资本还完了，利息差不多还了一半，更多的是后期本金。这个时候，是否提前还款其实作用不大。

等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率

举例说明：贷款12万元，年利率4.86%，还款年限10年；

等额本息：10年后还款151750.84元，总利息31750.84元；

等额本金：10年后还款149403.00元，总利息29403.00元；

两者差额：2347.84元/10年，一年才差235元。

举例说明：贷款12万元，年利率4.86%，还款年限20年；

等额本息：20年后还款187846.98元，总利息67846.98元；

等额本金：20年后还款178563.00元，总利息58563.00元；

两者差额：9283.98元/20年，一年才差465元。

举例说明：贷款300万元，年利率4.86%，还款年限30年；

等额本息：30年后还款5705618.40元，总利息2705618.40元；

等额本金：30年后还款5193073.80元，总利息2193075.00元；

两者差额近51万元，贷款越多，年限越长，等额本息比等额本金还款越多。

等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

如果贷款20万以内，年限10年以内，本金法与本息法相差不会太大。

如果贷款超过100万，年限超过20年，就需要仔细斟酌了，后期利息的差距可能会高达数十万元。

等额本金法的缺点是前期还款压力较大，尤其是在金额比较大的时候。但是由于逐月递减，后期越还越轻松。若有额外收入提前还款，或使用每年的公积金冲抵贷款本金，则可以更快的还清贷款。

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