如何变更房贷的主贷人

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一、如何变更房贷的主贷人

1、您必须通过与第一次贷款相同的程序。您需要将新借款人的材料交给银行申请贷款，并且要还清所有银行欠款，才能再次贷款。除非是夫妻之间或者离婚，有些银行可以更换房贷付款人，但需要支付手续费。

2、住房公积金贷款，借款人有下列情形的，借款人的配偶或者房屋所有权继承人、受遗赠人可以在个人住房公积金贷款合同终止前申请变更住房贷款还款人：借款人离婚导致房屋所有权转移给配偶的；借款人完全丧失民事行为能力的；借款人死亡或者被宣告死亡。

1、一般在银行房贷合同中，只有一方被视为“贷方”（常称为主贷方），另一方为“共和贷方”（常称为次贷方）。“共同贷款人”不仅需要“贷款人”的直系亲属（夫妻、子女和父母），还需要抵押房屋贷款的房地产所有人之一。但是，即使房产证上只有一对夫妻的名字，对方也可以作为房屋贷款的“共同贷款人”。

2、主贷人的认定：包括收入和年龄要求，主贷人应在夫妻之间选择收入高且稳定的贷款人。第一个原因是收入较高且稳定的人偿还贷款的能力较强，不易出现供应中断的风险。第二个原因是银行会要求购买综合房贷按揭保险，包括还款保证责任险，即只保障“主贷方”的意外或伤残保险。因此，银行家建议夫妻双方在选择主贷方时，一定要选择家庭顶梁柱作为主贷方，这样主贷方遇到意外时，保险公司可以承担剩余的贷款。

3、选择主贷人也要注意年龄因素，“主要贷款人”的年龄加上住房贷款的年限，男性不能超过65岁，女性不能超过60岁。住房贷款的最长期限为 30年。因此，丈夫35岁以上，妻子30岁以上。在选择谁将成为“主要贷款人”时，年龄是一个需要考虑的因素。在选择“主要贷款人”时，符合较长贷款期限要求的一方应被视为住房贷款的“主要贷款人”。

4、选择主贷方还需关注信贷政策的变化，对于部分地区，如果非本地居民无法提供当地纳税证明或固定年社保年限，将在首付比例和利率水平上区别对待，这无疑会增加购房成本，也应该考虑在内。

5、夫妻共同贷款在减轻贷款压力、提高通过率方面具有很大优势，但无论是商业贷款还是公积金贷款，都会比单人贷款手续更加繁琐、繁杂。此外，如果是婚后财产，夫妻双方有义务偿还房产证上是否有两人姓名，是否为“主要贷款人”，是否共同申请住房贷款。只有在离婚后房屋财产被判定为一方所有的情况下，另一方才能提出更换房屋贷款人的请求，免除自己的还贷义务。

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