利率降了为什么1月份贷款还的更多

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一、利率降了为什么1月份贷款还的更多

一、利率降了为什么1月份贷款还的更多？

对于采用等额本息还款的客户，随着利率降低，每个月还的贷款数目中本金金额要多，而且逐月增加，对客户而言，贷款结清前，总利息是减少的。目前，多数银行房贷还款日为中下旬，由于1月份处于年度分段计息时段，部分客户1月份贷款月供可能会有所上升。假如每月15日为还贷日，2015年底利息计算方法要分为两部分，2015年12月15日至31日期间执行旧利率，2016年1月1日至15日才执行新利率，因此，1月份房贷利息下降不明显。但同时，根据等额本息计算公式重新计算，还款本金却会上涨，供房者还的本金上涨的幅度会超过利息下降的部分，所以会出现1月份月供“不降反升”的事。因此，银行人士建议，客户1月份最好留意银行短信通知，在月供还款之前多存些资金，避免出现房贷逾期情况。

二、房贷利率下降后为什么一月份多二月份少

这是由于等额本息的计息方式导致的。

如果我们选择了lpr浮动利率，新一年商贷利率会比之前低0.15%。假设以前是6%，则新一年就是5.85%了。然而，等额本息还款方式的特点其中之一便是每个月还款总额是一样的，月供分为两部分，分别是欠银行的本金，和本金余额产生的利息。所以，才会导致在利率没有变化的情况下，本金变多，利息部分变少，又叫等额“本”“息”还款方式。

当这种情况碰上利率发生变化，比如1月1日选择浮动利率lpr，商贷利率发生变化。但你的还款日期不可能是1月1日。比如你每月15日还款。1月的还款实际上要分成两段来计算

第一阶段利率还是6%（之前假设你商贷原来是6%），为2020年12月15日——2020年12月31日；第二段利率降到为5.85%，为2021年1月1日——2021年1月14日。在计算2021年1月的还款本金时会根据新的利率调整后的计算方式计算本金数额。但在计算利息的时候是以上次还完钱后剩余的本金数量乘以相应的利率的。也就是说，计算第一段的利息时还是按照高利率来的，计算第二段利息是才按照新的低利率来。本金全部按照新的利率计算方式计算，利息确分成新旧两段，这就使得1月15日的还款总额不仅比以前还高了。

三、利率降了为什么1月份贷款还的更多

不立即调整，具体调整时间根据不同银行、不同性质（商业贷款还是公积金贷款）或合同规定而确定。

贷款利息计算是浮动利率计算的,利息随着利率调整而调整.当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。

四、利率降了为什么1月份贷款还的更多？

对于采用等额本息还款的客户，随着利率降低，每个月还的贷款数目中本金金额要多，而且逐月增加，对客户而言，贷款结清前，总利息是减少的。目前，多数银于1月份处于年度分段计月份贷款月供可能会有所上升。假如每月15日为还贷日，2015年底利息计算方法要分为两部分，2015年12月15日至31日期间执行旧利率，2016年1月1日至15日才执行新利率，因但同时，根据等额本息计算公式重新计算，还款本金却会上涨，的幅度会超过利息下降的部分，所以会出现1月份月供“不行人士建议，客户1月份最好留意银行短信通知，在月供还款之前多存些资金，避免出现房贷逾期情况。

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