分期和抵押贷款的区别信用卡分期与抵押贷款

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一、分期和抵押贷款的区别信用卡分期与抵押贷款

房子抵押贷款和信用卡哪个划算？

短期信用卡划算，长期分期肯定是房屋抵押贷款划算。

1.额度不同，贷款额度远高于信用卡

当我们在需要的时候，无论是信用卡还是贷款，额度都是十分重要的，但是这个额度其实都是跟申请人的经济状况息息相关。

一般情况下，我们申请信用卡，首卡最高额度也就是5万元，一般都是5K-1W元之间，主要根据各人资质以及提交的资料不同而额度不同。

但是和银行申请贷款的话就不一样了，一般来说信用贷款的额度都是比较高的，如果你需要用的资金比较多，那么贷款比较适合你，如果所需金额不高，信用卡是比较划算的。

2.审批实效对比，贷款实效已超信用卡

急需时，很多银行机构和贷款公司针对客户“急需”这个痛点会做出相应的快速审批流程和效率，最快已经可以当天签约当天放款

而信用卡审批完成后，还需等待发卡银行邮寄收到卡最少也要2~5天。

信用卡手续费是通过消费后申请分期还款，或者账单全额分期意思就是在你资金紧张时候，你只能通过分期来缓解压力

相对于贷款来说还是不够灵活，还要很多人会说“套现”很灵活，这些人法律意识不强不知道这是违法的!

信用卡的主要功能是用来提前消费的，而且有一定时间的信用卡免息期，最少可以达到五十多天;

所以如果自己平时需要消费，需要用小额资金的时候可以选择信用卡，毕竟有免息期，就算和银行申请账单分期，利息也比较低。

而信用贷款则不是，你拿到银行贷款周转比较灵活便于自己合理计划的使用资金，盘活资金利用率!

5.信用贷款的资金可以随意支配，但信用卡不行。

信用卡除了消费，要是想要现金的话就得从银行去取现。

而信用卡取现是需要1%以上的手续费，并且会以每天万分之五的利息来计算，这个也是不低的。

不仅如此，只要从银行有多贷款的人都知道，信用贷款一般都是有期限的，在你还完贷款之后，如果还需要资金，就得再次向银行做申请。

但是，信用卡只要你合理使用，不封卡，那它就是没有期限的。一般在你信用卡快到期之前，银行就会主动地寄给你一张新卡，额度不变，只是信用卡的使用日期被延长了。

有一点是需要大家注意的，从信用卡分期和信用贷款的比较来看，信用卡分期的期限还是处于劣势的(一般最长2年)。

信用卡有大额分期还可以申请房产抵押贷款吗？

办理过房贷的朋友都知道，房贷审批是很严格的，不但要衡量申请人的还款能力，还要看其负债情况。而信用卡大额分期也是一种负债，会显示在征信报告上的，而经常有人办理信用卡大额分期后，导致房贷审批被拒。

申请房贷被拒，主要原因还是申请人的综合评分不足，一般会由以下三种情况导致：

1、个人征信不好，有逾期或者是征信太花了。

2、不具备还款能力，即收入太低，或者工作不稳定。

为什么信用卡大额分期办不了房贷？

信用卡大额分期，也算是一种大额负债了，虽说和办房贷没有直接的关系，但是办理之后也是会显示在征信报告上的，表现形式可能有这几种，一种是在征信报告上的借贷信息里直接显示大额信用卡的开户情况，还有可能会单独拎出来放在大额专属分期里。

而银行在审批房贷时一眼就能从中判断出申请人的负债情况，然后根据申请人的收入情况，来估量其是否具备还贷能力。如果加上大额分期的欠款，申请人的总负债超过50%，会被认为还款能力不足，拒绝批贷。

所以申请人想要办理贷款买房，在近半年内最好还是不要申请信用卡大额分期，如果已经申请了，一定要在近3个月前想尽办法凑钱把大额分期还清，就算自己没钱找人借钱也要借到，毕竟等负债降下去了，办理房贷才有希望审批通过。

信用卡分期，则每期的还款就会计算为负债，向银行申请房贷，银行会通过借款人提供的收入证明材料，分析借款人的还款能力，并通过银行系统综合评分。

如果负债过高，评分达不到银行评分及格线，则会被银行拒绝授信。当然，如果你的收入很高，信用良好，就不会有影响了。

2W分期，每月还700元，贷款分期，每月还2000元，那贷款时候你的收入证明及流水就要覆盖2700的2倍。如果没有那笔2W分期，光是房贷月供，你的收入证明及流水就要覆盖2000的2倍

以上就是影响所在，按揭贷款还好一点，如果是公积金贷款，公积金就无法贷出来钱了。

从分期付款形式来看，持卡人办理这项业务，单笔交易起点金额是有限制的，分期还款的档次和手续费的标准也不相同；大致可分三类：

第一类是银行与特约商户合作进行的，但产品种类有限；

第二类是银行提品目录，由持卡人在目录中选购，银行再委托供应商将商品送到客户手中；

第三类是不限定商户和商品，持卡人购物之后向银行申请分期还款就行，甚至于有银行把受理范围设定为全球的。

国内银行绝大多数都有信用卡分期付款业务，分期付款一般根据场合的不同分为商场（POS）分期、通过网络、邮寄等方式进行的“邮购分期”与帐单分期。

又称为POS分期，是指持卡人到购物场所，在可以进行分期的“商场”进行购物。在结帐时，持该商场支持分期的信用卡说明需分期付款。则收银员将会按照持卡人要求的期数(如3期、6期、12期等，少数商场支持24期)，在专门的POS机上刷卡。

注意：在进行商场分期的时候，需要进行持卡人身份验证，所以切记带上身份证。

商场分期一般3期免手续费。6期和12期的费率各银行收费标准不同。分期付款的商品只要是该商场正常销售的商品，一般均可以进行分期。而在很多情况下，持卡人还可以将多个商品捆绑在一起结帐，然后进行分期。

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