互联网金融会取代银行的房贷和对公业务吗

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一、互联网金融会取代银行的房贷和对公业务吗

互联网金融当然不会取代银行的房贷和对公业务，相反的是，以后互联网金融是银行的天下。

互联网金融这几年发展一直很火，但是也出了很多问题，特别是互联网网贷更是成了很多人的噩梦。为此国家这几年一直在规范互联网金融，特别是各省逐步取缔了所有的P2P网贷机构。

但是网贷的需求还是存在的，那么P2P网贷取缔后，这一块市场谁来做，那肯定是银行。银行会逐渐占领网贷等互联网金融市场。

有人可能说了，银行是竞争不过支付宝和微信支付的，这是一种误解。其实支付宝和微信支付都是给银行打工的，过去、现在还是将来，支付宝和微信等都不会颠覆银行作为金融核心的地位，支付宝和微信再牛提供的只是金融服务，而金融的核心存贷、融资和资本业务还都是银行的强项，支付宝和微信的强大其实帮助了银行的强大，因为支付宝和微信把银行最不挣钱和耗费精力、成本的业务做了，这促使银行减少了支出，提高了效率和利润，更有利于银行集中精力发展其核心的存贷、融资和资本业务。

互联网金融同样如此，支付宝和微信看似非常火热，但是他们根本就没有金融服务牌照，不得不借助网商银行和微众银行等金融机构开展核心的金融服务。而两个银行的规模现在还比不上很多城市商业银行，特别是我国银行大部分都是国有或国有控股银行，他们有国家做后盾，必然会在各行各业无往不利。最终，互联网金融肯定还是会让位给银行的，不是说银行终结了互联网金融，而是银行将成为互联网金融的主力军。

所以，现在与其说各地在取缔和规范互联网金融，不如说在为银行占领互联网金融市场铺路。永远不要看衰中国的银行，否则吃亏的是你。

银行的性质和互联网金融不同，银行要配合央妈完成各种发债及资金分配动作。互联网金融通过与银行合作，能够更好的讲资金，金融服务更好的传达到链端。两者职责不同。

不会取代。互联网金融只是增加和丰富了房贷和对公业务的的运行方式，也可以理解成是把“线下”搬到了“线上”。

很高兴回答你的问题，就目前情况下，互联网金融很难完全取代银行房贷对公业务，但银行已经在传统房贷和对公业务中采用了大量的互联网技术。存在问题如下：

1、房贷，主要有一手房按揭贷款和二手房按揭贷款，银行房贷互联网化有两个障碍，

一个是手续环节多，又涉及多方主体，房贷的前提是房产交易，由于中国采取了预售制度，造成一手新房的不动产证晚于买卖合同签订，在贷款发放到办理不动产证的抵押过程中，需要房地产商提供阶段性担保并配合办理相关手续，先有购房合同的签约、贷款及抵押合同的签约，再加上开发商的阶段性担保及不动产抵押配合办理问题，都需要大量的线下工作，二手房虽然少了房地产商环节，但房产交易本身的中介化也难以互联网化。。

第二则是不动产证的办理、抵押业务需要在当地不动产中心办理，目前也进行了一定的改进，郑州为例，推出了电子不动产权证，以及金水、经开等均可办理市区内全部业务等便民服务，但是下辖县市依然需要到当地办理，更不用说跨市跨省了。

鉴于以上情况，不仅仅是房贷，就是涉及到房产抵押的贷款，最新的互联网金融管理办法征求意见稿也明确把房产抵押贷款排除在互联网金融之外，进行传统意义上的属地管理。

2、对公业务，对公网银其实是早于对私网银的，早在03年非典时期，笔者还在中行，大量的单位财务人员主动要求开立对公网银，当时工行的对公网银竞争力强，目前主要是开户环节要求必须柜台开立，而且要求上门核实，日常的转账、代发工资、签发汇票等业务办理均可以在网银办理。

有点困难，目前银行正在对此严防死守。比如说对公转账，目前互金都办不了。

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