为何银行的房贷利率在不断地上涨

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一、为何银行的房贷利率在不断地上涨

近年来，不断上升的房贷利率一直处于一种状态，有很多人比较担心，房价已经涨得够快了，今天的房贷利率也跟着上涨，不得不说，生活压力很大，房贷利率的上升对于购房者来说，就是成本的急剧上升。首先是政策调控，因为现在的房价越来越快，国家也在不断的调控政策，希望能够用更多的方式让房价回到合理的水平，毕竟房价太高了，也会成为房奴的压力越来越大。

事实上，抵押贷款利率的提高也符合相关政策的执行，这样一来，进入房地产市场的资金就会减少，也会影响房价。对利润的要求，每个人都努力奋斗，但是目的是为了生存，银行也不管另外，因为银行的生存条件是借钱给更多的人然后得到它的利润，当没有人借钱的时候，银行也活不下去，目前银行的利率很低，远远低于货币基金的7天年化，大部分资金已经流入货币基金。到目前为止，仅余额宝就已达到1.76万亿元人民币。可以说，银行也面临着巨大的压力。提高抵押贷款利率，银行可以增加收入。风险控制，面对今天的高房价，银行更害怕，因为一旦房地产市场出现泡沫，最弱势的不是炒房租客，而是银行，房地产一旦失去，就没有钱来偿还银行的利息，银行仍然很害怕，提高抵押贷款利率实际上是一项住房调整措施。

在抵押贷款利率方面，抵押贷款利率已经上调，预计企业房地产开发贷款和热点地区住宅抵押贷款利率将继续上升。由于此次利率调整是新增抵押贷款的实际指导利率，5年期LPR利率并未调整，保持在4.65%，因此对现有抵押贷款利率没有影响。事实上，2021年上半年各类新增贷款的利率环比略有上升，从2020年的“异常宽松”低利率回归到相对正常的水平。目前，央行已披露，在2021年3月新增贷款中，企业贷款利率较2020年12月小幅上涨2BP，至4.63%，个人住房贷款利率上涨3BP，至5.37%，可能也受到抵押贷款额度收紧的影响。

未来，考虑到“房不投机”的监管取向没有改变，银行按揭贷款比例仍需继续降低，可以判断热点地区的按揭利率将继续上升。企业端房地产开发贷款的利率预计也会继续上升，考虑到控制额度和银行风险定价的影响。考虑到此次利率调整不是为了增加5年期LPR，对现有业务没有影响，只是对新增住房贷款的增量利率有影响。不过，这只是局部的区域调整，因此对银行净息差的影响有限。从银行基本面看，2021年上半年新增贷款利率小幅上升。然而，考虑到7月份的“降准”和货币政策取向的判断，下半年新增贷款利率很难继续上升，预计将保持在目前的低水平。商业银行2021年4季度的净息差可能“持平或略有下降”，而优质银行控制净息差的能力将更为突出。

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